Le surendettement est un fléau qui touche de plus en plus de ménages en France. En tant qu’avocat spécialisé dans ce domaine, je vous propose d’explorer les causes, les conséquences et les solutions pour faire face à cette situation difficile.
Les causes du surendettement des personnes physiques
Plusieurs facteurs peuvent être à l’origine du surendettement. Parmi eux, on trouve :
- La mauvaise gestion des finances personnelles : cela peut être dû à un manque d’éducation financière ou à une incapacité à anticiper les dépenses et à équilibrer le budget.
- Les accidents de la vie : chômage, divorce, maladie… Ces événements imprévus peuvent entraîner une baisse soudaine des revenus et rendre difficile le remboursement des dettes.
- La souscription excessive de crédits, notamment les crédits renouvelables et les crédits à la consommation, qui peuvent conduire à un endettement trop important par rapport aux capacités de remboursement.
Les conséquences du surendettement sur la vie quotidienne
Le surendettement a des conséquences négatives sur la vie quotidienne des personnes concernées. Il peut entraîner :
- Une détérioration de la qualité de vie : les personnes surendettées doivent souvent renoncer à des biens et services essentiels pour faire face à leurs dettes.
- Des problèmes de santé : le stress lié au surendettement peut causer des troubles psychologiques (dépression, anxiété) et physiques (maux de tête, troubles du sommeil).
- Des difficultés relationnelles : le surendettement peut engendrer des tensions au sein du couple ou de la famille et provoquer des ruptures amicales ou professionnelles.
Les solutions pour faire face au surendettement
Pour sortir du surendettement, plusieurs solutions peuvent être envisagées :
- Faire appel à un conseiller en gestion de dette, qui vous aidera à établir un plan de désendettement en fonction de votre situation financière.
- Négocier avec vos créanciers pour obtenir un délai supplémentaire, une réduction des mensualités ou une remise sur les intérêts.
- Dans les cas les plus graves, déposer un dossier de surendettement auprès de la commission compétente. Cette démarche permet d’obtenir un plan conventionnel de redressement ou un rétablissement personnel avec effacement partiel ou total des dettes.
Les conseils d’un avocat spécialisé en droit du surendettement
Voici quelques conseils pour prévenir et gérer le surendettement :
- Établir un budget prévisionnel et s’y tenir pour éviter les dépenses inutiles et anticiper les échéances de remboursement.
- Ne pas recourir systématiquement aux crédits à la consommation, qui peuvent être coûteux et accroître l’endettement.
- Se renseigner sur les aides financières dont vous pouvez bénéficier en cas de difficultés (allocations, prêts d’honneur, dispositifs d’accompagnement).
Pour rappel, en 2020, près de 162 000 dossiers de surendettement ont été déposés auprès des commissions compétentes en France. Il est donc crucial d’être vigilant et de prendre les mesures nécessaires pour éviter cette situation difficile.
